Als zelfstandige in de artistieke branche doe je waar je hart sneller van gaat kloppen. Of je nu fotograaf, grafisch ontwerper, muzikant of freelance journalist bent – je werkt met passie. Maar wat gebeurt er als je plotseling niet meer kunt werken door ziekte of een ongeluk?
Wist je dat maar liefst 1 op de 4 ondernemers tijdelijk arbeidsongeschikt raakt? En toch denken veel creatieven niet na over een financieel vangnet.
Stel je voor: Je bent Lisa, een freelance muzikant met grote dromen. Op een mooie zomerdag ben je iets aan het zagen, toen iets verschrikkelijks gebeurt. Hoe gaat Lisa haar instrument nu nog bespelen? Plots besef je: hoe bescherm ik mezelf financieel?
De huidige situatie: Wat is een AOV?
Een AOV, oftewel Arbeidsongeschiktheidsverzekering, is een verzekering die je inkomen beschermt als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. Voor zelfstandigen in de creatieve industrie is dit extra belangrijk omdat jullie geen werkgeversverzekering hebben.
De tijdelijke subsidieregeling: helaas verleden tijd
Tot 2023 had de overheid een aantrekkelijke stimuleringsregeling:
- Maximaal € 50 per maand subsidie
- € 120 korting op afsluitkosten
- Aanvragen kon tot 30 juni 2023
Die regeling is helaas voorbij, maar dat betekent niet dat je zonder bescherming moet zitten.
De toekomst: de verplichte AOV
Vanaf 2027 (of 2030) wordt een AOV waarschijnlijk verplicht voor alle zelfstandigen. Enkele belangrijke punten:
- Maandelijkse premie: Maximaal €195
- Uitkering: Maximaal 70% van je inkomen
- Maximaal €1.935 bruto per maand
- Wachttijd: Één jaar
Wil je er alles over weten? Lees dan onze blog over de verplichte AOV.
De verplichte verzekering kijkt niet naar je specifieke beroep, maar wat je nog kunt doen. Ben je als grafisch ontwerper arbeidsongeschikt, maar kun je nog wel ander werk uitvoeren? Dan krijg je geen uitkering!
Alternatieven: Je eigen AOV
Gelukkig heb je alternatieven. Zie het als je zorgverzekering met een basis en de aanvullende opties. Een eigen AOV bij een verzekeraar biedt vaak betere voorwaarden:
- Snellere dekking
- Uitkering op basis van je eigen beroep
- Persoonlijke voorwaarden
- Mogelijkheid tot preventieve hulp
Stel, je bent freelance muzikant. Met een eigen AOV krijg je een uitkering als je je instrument niet meer kunt bespelen. Bij de verplichte verzekering word je getoetst op “algemeen geaccepteerde arbeid”.
Een eigen AOV heeft ook nog andere voordelen:
- Voorkom periode zonder dekking
- Meer keuzevrijheid
- Betere voorwaarden
- Fiscaal aftrekbaar
Waar moet je op letten?
Belangrijke overwegingen bij het kiezen van een AOV:
- Hoogte van je gewenste uitkering
- Wachttijd die je kunt overbruggen
- Soort verzekering (som of schade)
- Dekking tot welke leeftijd
- Beroepsarbeidsongeschiktheid
Praktische Tips
- Bereken hoeveel inkomen je minimaal nodig hebt
- Vergelijk verschillende verzekeringen
- Let op de kleine lettertjes
- Vraag advies aan een deskundige
Kwetsbaarheid in de creatieve wereld
Of je nu werkzaam bent in de mediaproductie, vormgeving, muziek of andere creatieve beroepen – een AOV is geen luxe, maar noodzaak. Wacht niet op de verplichte verzekering, maar neem nu de regie.
Wil je je inkomen beschermen? Doe nu onderzoek, vergelijk verzekeringen en neem contact op met een adviseur. Je toekomstige ik zal je dankbaar zijn!
