Stel je voor: je bent zzp’er en werkt thuis aan een project voor een klant. Net op het moment dat je moet leveren, valt de stroom uit. Of je internet ligt er urenlang uit door een storing bij je provider. Je kunt je werk niet op tijd afleveren. De klant is boos, eist korting of wil het hele bedrag terug. Maar kun jij daar iets aan doen? En belangrijker: ben je hiervoor verzekerd?
Dit soort situaties vallen onder wat verzekeraars vaak ‘overmacht’ noemen. Maar toch zijn er manieren waarop je je als zzp’er kunt beschermen tegen de gevolgen.
Wat is overmacht volgens verzekeraars?
Overmacht betekent dat er iets gebeurt waar jij geen controle over hebt. Denk aan stroomuitval door een storing in jouw wijk, een landelijke internetstoring, of een kapotte router terwijl jij net aan een deadline werkt. Je hebt het zelf niet veroorzaakt, maar je kunt je werk niet uitvoeren. En toch kan de klant daar last van hebben.
Als je hierdoor een opdracht mist of te laat oplevert, kan een klant alsnog een schadevergoeding eisen. Of besluiten om niet te betalen. Dan komt de vraag: ben jij als zzp’er aansprakelijk?
Wanneer loop je risico op schadeclaims?
Niet bij elk soort werk zal een klant schade claimen. Maar in de volgende gevallen wel:
- Je moet een website live zetten en dat lukt niet door internetproblemen.
- Je moet een rapport opleveren voor een belangrijke vergadering, maar kunt niets verzenden.
- Je klant loopt inkomsten mis omdat jij je werk niet op tijd kon aanleveren.
De klant kan dan zeggen: jij bent verantwoordelijk voor de planning, dus jij moet de schade vergoeden. Zelfs als het probleem niet jouw schuld is.
Wat is er verzekerd bij stroomuitval of internetproblemen?
Dit zijn de belangrijkste verzekeringen die van pas kunnen komen:
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Als je een fout maakt in je werk, zoals verkeerde levering, fout advies of te late oplevering met financiële schade voor je klant. Sommige verzekeraars vergoeden ook schade als gevolg van ‘overmacht’, maar alleen als je aantoonbaar je best hebt gedaan om het op te lossen of te voorkomen. - Rechtsbijstandverzekering
Als je klant weigert te betalen of jou beschuldigt van contractbreuk, kan deze verzekering je helpen. Je krijgt juridische hulp en soms vergoeding van kosten om je te verdedigen. Dit is vooral nuttig bij onenigheid over aansprakelijkheid.
Let op: schade aan je eigen spullen (zoals een kapotte modem of router) valt hier niet onder. Daarvoor heb je meestal een inventarisverzekering nodig.
Wat wordt er meestal niet vergoed?
- Gederfde inkomsten door overmacht.
- Schadeclaims als jij geen contract of goede algemene voorwaarden hebt.
- Schade aan je eigen apparatuur.
Veel hangt af van de precieze oorzaak én hoe goed je alles hebt vastgelegd met je klant.
Praktische tips om risico’s te beperken
- Zorg dat je in je algemene voorwaarden opneemt dat je niet aansprakelijk bent bij overmacht.
- Lever werk op tijd aan waar het kan, zodat je speling hebt bij storingen.
- Gebruik een mobiele hotspot als back-up bij internetproblemen.
- Werk in de cloud, zodat je bestanden bereikbaar zijn vanaf meerdere locaties.
- Maak afspraken met je klant over wat er gebeurt bij storingen of vertragingen.
Voorbeeld uit de praktijk
Femke is freelance grafisch ontwerper. Ze werkt thuis aan de nieuwe brochure van een klant, maar net voor de deadline valt haar stroom uit door een storing in de wijk. Ze levert een dag te laat en de klant wil €500 korting omdat de drukker vertraging heeft.
Femke schakelt haar rechtsbijstandverzekering in. Die beoordeelt of zij echt aansprakelijk is. Uiteindelijk hoeft ze niet te betalen, omdat er sprake is van overmacht én omdat haar voorwaarden haar goed beschermen. Haar jurist hielp haar het netjes op te lossen.
Schade door stroomuitval of internetproblemen lijkt iets waar je niets aan kunt doen. Toch kun je als zzp’er in de problemen komen als je klant daardoor inkomsten mist of een belangrijke deadline niet haalt.
Je bent niet automatisch verzekerd. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en/of rechtsbijstandverzekering kun je jezelf beschermen tegen de gevolgen.
Zorg ook voor goede afspraken en voorwaarden, zodat je weet waar je aan toe bent als het misgaat. Zo voorkom je dat een storing verandert in een financieel probleem.
