Ben je nog jong en net voor jezelf begonnen? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is vast niet het eerste waar je druk mee bent. Ondertussen weet je vast hoe fijn het is om je eigen baas te zijn. Je kunt zelf bepalen wanneer je werkt en wat je doet. Maar heb je er al over nagedacht wat er gebeurt als je ziek wordt? Of als je een ongeluk krijgt? Dan kun je misschien een tijd niet werken. En dat betekent: geen inkomen. In deze blog leggen we uit wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is en wat je eraan hebt als je nog jong bent. Ook waarom het slim is om nu al over na te denken over een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Al blijft het natuurlijk jouw keuze!
Waarom een AOV als jonge zzp’er?
Misschien denk je: “Ik ben jong en gezond, waarom zou ik een verzekering nodig hebben?” Dat snappen we heel goed. Toch is het belangrijk om hier nu al over na te denken. Want wist je dat 1 op de 4 ondernemers ooit (tijdelijk) niet kan werken door ziekte of een ongeluk?
Laten we een paar voorbeelden bekijken:
- Lisa (28) is fotografe. Ze krijgt last van haar pols door RSI. Nu kan ze een tijd geen camera vasthouden.
- Mark (32) is timmerman. Hij valt van een ladder en breekt zijn been. Hij kan drie maanden niet werken.
- Sophie (35) heeft een marketingbedrijf. Door stress krijgt ze een burn-out. Ze moet een half jaar rust nemen.
Dit zijn normale situaties die iedereen kunnen overkomen. En als je in loondienst werkt, is dit geen groot probleem. Je baas betaalt je salaris gewoon door. Maar als zzp’er heb je geen baas die voor je zorgt. Je moet het helemaal zelf regelen.
Uit onderzoek blijkt dat 30% van de zzp’ers geen geld achter de hand heeft voor als ze ziek worden. Dat betekent dat ze direct in de problemen komen als ze niet kunnen werken. Daarom is het slim om nu al na te denken over een oplossing. Een AOV kan dit voor je opvangen, al moet je natuurlijk goed naar de voorwaarden kijken.
Rekentool: bereken het verschil in premie als je jong bent
Het voordeel als je jong bent? De verzekering is vaak nog relatief goedkoop. In onderstaande tool kan je dit goed zien wanneer je de leeftijd verhoogd.
Let op: de tool geef je een indicatie. Daadwerkelijke premies kan je het beste berekenen bij de verzekeraars zelf. Vergelijk aanbieders van aov-verzekeringen voor zzp’ers.
Jouw AOV-premie berekenen
Geschatte maandpremie:
De verplichte AOV: wat gaat er veranderen?
De overheid vindt het belangrijk dat alle zzp’ers beschermd zijn als ze ziek worden. Daarom komt er waarschijnlijk een verplichte AOV. Dit wordt ook wel de BAZ genoemd (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen).
Wanneer komt de verplichte AOV?
De verplichte AOV komt waarschijnlijk in 2027 of 2030. De precieze datum is nog niet bekend. Eerst moet de Tweede Kamer en daarna de Eerste Kamer nog akkoord gaan met het plan.
Voor wie is de verplichte AOV?
- Wel verplicht voor: zzp’ers, freelancers en andere zelfstandige ondernemers
- Niet verplicht voor: directeuren van een BV of NV
Wat kost het?
Je betaalt ongeveer 6,5% van je inkomen. Maar nooit meer dan € 195 per maand. Goed nieuws: je krijgt een deel van dit geld terug via de belasting.
Wat krijg je als je ziek wordt?
- Je krijgt maximaal 70% van je laatste inkomen
- Maar niet meer dan € 1.935 per maand
- Je moet eerst een jaar wachten voordat je geld krijgt
- Je krijgt alleen geld als je echt geen enkel ander werk meer kunt doen
Vergelijk Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV) voor zzp’ers en bereken je premie
Eigen AOV of verplichte AOV: Wat zijn de verschillen?
Je kunt ook nu al zelf een AOV afsluiten bij een verzekeraar. Dit heeft een aantal voordelen:
1. Je kunt zelf kiezen
Bij een eigen AOV bepaal je zelf:
- Hoeveel geld je krijgt als je ziek wordt
- Hoe lang je moet wachten voordat je geld krijgt
- Hoeveel premie je betaalt
2. Je wordt anders beoordeeld
Bij een eigen AOV kijken ze of je je eigen werk nog kunt doen. Een voorbeeld: Mark is timmerman en kan door zijn gebroken been niet meer timmeren. Bij een eigen AOV krijgt hij gewoon geld. Bij de verplichte AOV moet hij ander werk zoeken, bijvoorbeeld telefoontjes beantwoorden.
3. Je krijgt extra hulp
Veel verzekeraars bieden extra diensten:
- Ze helpen je om gezond te blijven
- Ze helpen je om weer aan het werk te gaan als je ziek bent geweest
- Ze geven advies over je werk
4. Je kunt sneller geld krijgen
Bij een eigen AOV kun je vaak al na een maand geld krijgen als je ziek wordt. Bij de verplichte AOV moet je een heel jaar wachten.
Hoe maak je de juiste keuze?
Om een goede keuze te maken, moet je over een paar dingen nadenken:
- Hoeveel geld heb je nodig als je ziek wordt?
- Kijk naar je vaste lasten (huur, boodschappen, verzekeringen)
- Bedenk wat je minimaal nodig hebt om van te leven
- Hoe lang kun je zonder inkomen?
- Heb je spaargeld?
- Kan familie je helpen?
- Is het belangrijk dat je je eigen werk kunt blijven doen?
- Bij een eigen AOV mag je vaak je eigen beroep kiezen
- Bij de verplichte AOV moet je elk werk accepteren
- Wil je extra hulp en advies?
- Veel verzekeraars bieden extra diensten, alleen wel tegen advieskosten
- Wat is zekerheid je maandelijks waard?
- Een verzekering is helaas niet gratis. Is de premie je de zekerheid nu waard?
Waarom nu al actie ondernemen?
Het is slim om nu al na te denken over een AOV:
- Je krijgt vaak korting als je jong bent
- Sommige verzekeraars geven tot 60% korting in de eerste jaren
- Hoe jonger je bent, hoe goedkoper de verzekering
- Je bent meteen beschermd
- Je hoeft niet te wachten tot 2027 of 2030
- Als er iets gebeurt, ben je direct verzekerd
- Je hebt meer keuze
- Je kunt nu nog zelf bepalen wat je wilt verzekeren
- Je kunt een verzekering kiezen die precies bij jou past
Jij moet de keuze zelf maken
Als jonge zzp’er is het belangrijk om na te denken over wat er gebeurt als je ziek wordt. De verplichte AOV komt eraan, maar een eigen AOV heeft veel voordelen:
- Je kunt zelf kiezen wat je wilt verzekeren
- Je krijgt sneller geld als je ziek wordt
- Je krijgt extra hulp en advies
- Je bent nu al beschermd
Begin op tijd met het vergelijken van verschillende AOV’s. Kijk wat het beste bij jou past. Wacht niet tot 2030, maar zorg nu al dat je een plan hebt. Want ook als je jong bent, kan er iets gebeuren waardoor je niet kunt werken.
Let op: Deze informatie is gebaseerd op de huidige plannen. Er kunnen nog dingen veranderen. Houd het nieuws over de verplichte AOV goed in de gaten.
